法律法规、 政策指导意见

什么是网络借贷(p2p网络借贷)
网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。
什么是网络借贷信息中介平台
网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

网络借贷信息中介机构不得以下行为

(1)为自身或变相为自身融资;

(2)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(6)将融资项目的期限进行拆分;

(7)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;  

(8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(9)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;  

(11)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;  

(12)从事股权众筹等业务;

(13)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

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网络借贷的借款人应该履行哪些义务

(1)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(2)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

(3)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

(4)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(5)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

(6)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

网络借贷的借款人有哪些禁止行为

(1)通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

(2)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

(3)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

(4)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有违规内容,仍进行交易;

(5)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

网络借贷的出借人应该履行哪些义务

(1)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

(2)出借资金为来源合法的自有资金;

(3)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

(4)自行承担借贷产生的本息损失;

(5)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

网络借贷风险提示

由于资金出借过程中,可能将面临多重风险因素,因此在出借人通过金投互联网进行出借前,应充分认识以下风险:

(1)政策风险

网络借贷所属行业是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规设计,因国家宏观政策和相关法律法规发生变化,影响网络借贷服务的正常提供。

(2)信用风险

网络借贷信息中介机构不对融资项目本金和收益提供任何保证或承诺。借款人因各种原因(如经营不善、资金周转不灵等情况,可能但并不一定发生)无法或未能偿还借款本息,或担保公司未能及时承担担保责任(可能但并不一定发生),导致出借人无法获得预期的收益等而自行承担相应财务上的损失。

(3)延期风险

在借款到期日,当借款人未足额还款时,担保公司将进行追索,出借人有可能延期收到相关款项。

(4)操作风险

因出借人未能谨慎保管自己的账号和密码,或者设置的密码简单导致密码被破解,以及出借人在进行资金交易时未能确保所使用的操作终端、网络以及周围环境的安全性,导致账号和密码被他人盗取、使用,可能导致违反出借人本人意愿的资金交易或资金损失。

(5)市场风险

由于市场供求关系、利率变动、资产价值波动等不确定的未来市场变化,在发生最不利情况下(可能但并不一定发生),可能不利于出借人实现期望收益甚至本金遭受损失。

(6)不可抗力风险

发生不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,或发生自然灾害、战争、恐怖袭击或其他无法控制的事件,出借人有可能遭受损失。

※ 以上并不能揭示“网贷行业”的全部风险及市场的全部情形。

出借人请确保自身具备相应的出借风险意识、风险认知能力、风险识别能力和风险承受能力,拥有非保本类金融项目出借的经历并熟悉互联网,并根据自身的风险承受能力选择是否出借资金及出借资金的数额。

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